Ihned po skončení insolvence není jednoduché získat půjčku. Banky i nebankovní instituce obvykle požadují, aby měl žadatel stabilní příjem a prokázal schopnost splácet. Většina bank odmítá půjčovat lidem s nedávnou insolvencí, zatímco některé nebankovní společnosti mohou být ochotné půjčit, ale často za vyšší úrok.
Jaké půjčky jsou dostupné pro lidi po insolvenci?
Možnosti půjček po insolvenci jsou omezené, ale existují:
Nebankovní půjčky – některé společnosti poskytují úvěry lidem po insolvenci, ale často s vyššími úroky.
Půjčky od soukromých investorů – lze najít investory ochotné půjčit, ale je nutné být obezřetný.
Půjčky se zajištěním – pokud vlastníte nemovitost, může být snazší získat úvěr.
Půjčky od rodiny a přátel – někdy může být bezpečnější obrátit se na blízké než na rizikové věřitele.
Na co si dát pozor?
Po insolvenci je důležité být opatrný. Půjčky s vysokým úrokem mohou vést k dalším finančním problémům. Je důležité:
Pečlivě číst smlouvu – pozor na skryté poplatky.
Prověřit věřitele – vyhnout se lichvářům a podvodníkům.
Nepůjčovat si nad své možnosti – další zadlužení může vést k opakování problému.
Jak vybrat správnou půjčku?
Při hledání půjčky po insolvenci je dobré řídit se těmito kroky:
Srovnat nabídky – využít online srovnávače půjček a zjistit, kde jsou nejvýhodnější podmínky.
Ověřit reputaci věřitele – zjistit recenze a zkušenosti jiných klientů.
Zjistit RPSN a celkové náklady – nízký úrok neznamená levnou půjčku, důležité je celkové roční procentní náklady.
Vyhnout se krátkodobým půjčkám s vysokými poplatky – mohou vést do dluhové spirály.
Alternativy k půjčkám po insolvenci
Pokud není možné získat půjčku, existují i jiné způsoby, jak si finančně pomoci:
Spoření a rozpočtování – plánování výdajů a vytváření rezerv.
Druhá práce nebo brigáda – zvýšení příjmu bez nutnosti se zadlužovat.
Sociální dávky a podpora – v některých případech lze využít státní pomoc.
Konzultace s finančním poradcem – odborník pomůže najít řešení bez zbytečného rizika.
Praktické rady pro získání půjčky po insolvenci Pokud jste nedávno ukončili insolvenci a potřebujete půjčku, měli byste mít na paměti několik klíčových kroků, které vám mohou pomoci zvýšit šance na úspěšné schválení žádosti:
Vyčkejte určitou dobu – i když některé nebankovní společnosti poskytují půjčky ihned po skončení insolvence, výhodnější podmínky lze získat, pokud chvíli počkáte a prokážete finanční stabilitu. Zvyšte své příjmy – vyšší příjem zlepší váš finanční profil v očích věřitelů. Můžete zvážit vedlejší příjem nebo brigádu. Budujte si pozitivní úvěrovou historii – i malé závazky, jako je kreditní karta s nízkým limitem nebo nákup na splátky, mohou pomoci ukázat, že jste schopni splácet. Využijte ručitele nebo zajištění – pokud máte možnost získat ručitele s dobrou bonitou nebo můžete nabídnout zástavu, zvýší se vaše šance na získání půjčky. Vyvarujte se podezřelých nabídek – nebankovní půjčky s extrémně vysokým úrokem nebo nejasnými podmínkami mohou vést k dalším finančním problémům. Jak funguje registr dlužníků a jak ho ovlivňuje insolvence? Po skončení insolvence je váš záznam v registrech dlužníků stále dohledatelný. Nejběžnější registry v ČR zahrnují:
Bankovní a nebankovní registr klientských informací (BRKI a NRKI) – obsahují údaje o úvěrové historii a jsou využívány bankami i některými nebankovními společnostmi. Solus – obsahuje záznamy o problematických klientech, včetně těch, kteří prošli insolvencí. Výmaz z tohoto registru může trvat několik let. Centrální registr dlužníků (CERD) – méně důvěryhodný registr, na který se mnoho věřitelů nespoléhá. Pro zvýšení šancí na získání půjčky je dobré požádat o výpis z registru a zjistit, jaké údaje jsou o vás vedeny.